テンプレート私たちの生活に身近な「銀行」。口座を開設したりATMを利用したりした経験はあっても、そこで働く「銀行員」が日常的にどんな仕事をしているのか、詳しい実態まで把握している人は少ないかもしれません。
銀行員は、個人の資産管理や企業の事業支援を通じて、社会全体の資金の流れを裏から支える重要な仕事です。
この記事では、将来の進路として金融業界や銀行員に興味を抱いている方に向けて、具体的な仕事内容から年収、キャリアなどを徹底解説します。

銀行員の仕事内容

ここでは、銀行員ならではの3つの主要な業務について解説します。

• 預金業務

  預金業務は、個人や法人のお客様からお金を預かり、安全に管理する業務です。
  銀行といえば、多くの人が最初にイメージするのがこの業務でしょう。窓口やATMを通じてお金を預かったり、引き出したりする手続きを行うほか、新規の口座開設やキャッシュカード紛失時の対応なども担当します。
  預金には、日常生活でいつでも出し入れできる「普通預金」や、一定期間引き出せない代わりに金利が比較的高く設定される「定期預金」など、目的に応じたさまざまな種類があります。
  銀行は預かったお金をただ金庫に保管しているわけではなく、それを元手にして後述する融資などの運用を行います。したがって、預金業務は銀行のすべての活動の基盤となる非常に重要な業務です。
  また、近年ではマネーロンダリング（資金洗浄）や特殊詐欺を防ぐため、窓口での厳格な本人確認など、金融犯罪を未然に防ぐ役割もますます重要になっています。
  お客様の大切な資産を守り抜くため、銀行員には極めて高い正確性と倫理観が求められます。
  
  

• 融資（貸付）業務

  融資（貸付）業務は、預金業務で集めたお金を、資金を必要としている個人や企業に貸し出す業務です。銀行が貸し出す際の金利と、預金者へ支払う金利の差額（利ざや）が銀行の主な収益源となるため、経営の柱ともいえる業務です。
  貸し出しの目的は多岐にわたります。個人向けであれば、家を建てるための住宅ローンや大学進学のための教育ローンなどが代表的です。法人（企業）向けであれば、新しい工場を建設するための設備資金や、日々の事業を回すための運転資金などを融資します。
  この業務において銀行員に求められるもっとも重要なスキルが「審査」です。単にお金を貸すのではなく、企業の財務データや事業計画書を緻密に分析し、「確実に返済してもらえるか」を客観的に判断しなければなりません。時には経営者と直接対話し、数字には表れない企業の将来性や強みを見極めることもあります。
  
  

• 為替業務

  為替業務は、現金（紙幣や硬貨）を直接受け渡すことなく、口座間の資金移動によって遠隔地での決済を完了させる業務です。少し難しく感じるかもしれませんが、私たちの身近な生活に欠かせない仕組みです。
  国内で行われる「内国為替」の代表例としては、毎月の公共料金の自動引き落とし、会社からのアルバイト代の振込、友人への銀行振込などが挙げられます。これらは現金を物理的に運ぶのではなく、銀行間のネットワークシステムを通じてデータ上で瞬時に処理されます。これにより、社会全体で安全かつスピーディなお金のやり取りが可能になっているのです。
  さらに、国境を越えた取引を支える「外国為替」も重要な業務です。企業が海外の取引先と商品を輸出入する際の代金決済などをサポートします。外国為替では日本円と米ドルなど異なる通貨を交換するため、常に変動する為替レート（通貨の交換比率）を考慮しなければなりません。
  銀行員は、高度な専門知識を活かして企業が為替変動リスクを回避し、安全に国際的なビジネスを展開できるよう支援する役割も担っています。
  
  

銀行員の年収

銀行員の平均年収は、厚生労働省の令和7年賃金構造基本統計調査によると「金融・保険営業員」の平均で674.4万円となっており、給与所得者全体の平均年収である478万円と比較しても高い水準に位置しています。
給与水準が高いのは、お客様の大切な資産を扱い、高度な専門知識や強い責任感が求められる職種であることが要因です。ただし、実際の年収は勤務する銀行の形態（都市銀行・地方銀行など）や役職、地域によって差が生じます。
また、近年は従来の年功序列的な体制から、個人の成果や能力に応じた評価制度を採用する銀行も増えており、実力次第で若手から収入を高められる環境も広がっているのが現状です。

出典：令和7年賃金構造基本統計調査　結果の概況厚生労働省

出典：令和６年分 民間給与実態統計調査国税庁

銀行員になるには

銀行員になるためのもっとも一般的なルートは、大学を卒業し、各金融機関の新卒採用試験に合格して入行することです。
採用にあたって「この資格がないと銀行員になれない」といった必須の国家資格などは原則としてありません。また、採用募集は「全学部・全学科」を対象としている銀行がほとんどであり、文系・理系を問わずさまざまなバックグラウンドを持つ学生が採用されています。
しかし、大学での学びが実務に直結しやすい学部を選ぶことで、就職活動や入行後の業務において有利に働くことがあります。特におすすめなのが、経済学部、経営学部、法学部です。
経済学部や経営学部では、世の中のお金の流れや企業の仕組みといったビジネスの基礎を体系的に学べます。この知識は、融資業務で企業の財務データを分析したり、経営状況を把握したりする際に直接活きてくるでしょう。
また、法学部で学ぶ民法や商法などの知識は、さまざまな契約書の確認や、近年金融業界でますます重要視されているコンプライアンス（法令遵守）の観点から非常に重宝されます。
これらの学部で学んだ知識は、入行後に取得が推奨される簿記やファイナンシャル・プランナー（FP）、銀行業務検定といった資格試験の学習にもつながるため、働き始めてからのスタートダッシュを切りやすいというメリットがあります。
将来銀行で働くことに興味がある場合は、こうした金融や法律に関わる学部への進学を検討してみるのもよいでしょう。

銀行員のキャリア

銀行員のキャリアは、入行からベテランになるまで段階的にステップアップしていくのが一般的です。
ここでは、それぞれの年代でどのような経験を積み、専門性を高めていくのかを解説します。

• 【入行・若手】支店配属・ジョブローテーション

  大学を卒業して銀行に入行した若手行員は、まず全国各地の支店に配属されることが一般的です。銀行業務の最前線である支店においてお客様と直接接することで、金融機関としての基本的な役割を実務を通じて肌で学びます。
  最初の数年間は「ジョブローテーション」と呼ばれる制度のもと、預金や為替、融資、個人向け営業、法人向け営業といった幅広い業務を、数ヶ月から数年単位で順番に経験します。
  この制度の主な目的は、銀行業務の全体像を把握することに加え、行員一人ひとりの適性を見極めることです。さまざまな部署を回ることで、「正確な事務処理が得意か」「お客様との対話を通じた提案営業に向いているか」など、自分自身の強みを発見する期間となります。
  同時に、働きながら簿記や銀行業務検定などの資格取得を通じて、金融の基礎知識をしっかりと固めることが求められます。
  
  

• 【中堅】専門性の確立・本部や花形部署への異動

  入行から5～10年程度が経過し、中堅行員と呼ばれる年代になると、ジョブローテーションで培った幅広い経験をもとに、自身の専門性を確立していく段階に入ります。
  支店で優れた成果を上げたり、特定の分野で高い適性を示したりした行員は、より専門的な部署や、銀行の中枢機関である本部へ異動することが多くなります。例えば、企業の合併・買収（M&A）を支援する部門、海外市場での資金調達や取引を担う国際部門、銀行全体の経営戦略を立案する企画部門などです。
  また、近年は企業の事業性を深く理解し、経営改善を支援する高度なコンサルティング能力が銀行員に求められています。中堅行員は単なる資金の貸し手にとどまらず、企業の財務アドバイザーとしての役割を果たすための、より高度な知識の研鑽が不可欠となります。
  
  

• 【ベテラン】管理職への昇進・関連企業への出向

  経験を積み、ベテランと呼ばれる年代に入ると、組織を牽引するマネジメント（管理職）の役割を担うようになります。
  支店長や副支店長、本部の部長や課長として、部下の育成や拠点全体の業績管理、コンプライアンスの徹底など、より広範で重い責任を負う立場となります。金融ビジネスは常にリスクと隣り合わせであるため、長年の実務経験で培われた確かな判断力が必要不可欠です。
  また、銀行本体でのキャリアアップだけでなく、グループ内の証券会社やクレジットカード会社、地域の取引先企業へ出向するケースも少なくありません。出向先では、銀行で長年培ってきた財務知識や経営管理のノウハウを直接活かし、経営陣に近い立場で組織の成長に貢献することが期待されます。
  このように、銀行員のキャリアは年齢や経験を重ねるごとに、活躍の場が金融業界にとどまらず社会全体へと広がっていくのも大きな特徴です。
  
  

銀行員に求められる能力

銀行員として活躍するためには、金融に関する専門知識だけでなく、さまざまな実践的なスキルが必要です。
ここでは、実務において特に重要とされる3つの能力について解説します。

• 正確性と事務処理能力

  銀行はお客様の大切な財産を直接扱うため、日々の業務において1円のミスも許されません。窓口での現金の受け渡しや、システムを通じた送金手続き、融資における膨大な契約書の確認など、あらゆる場面で極めて高い正確性が求められます。
  近年はAIやデジタル技術の導入によって単純作業の自動化が進んでいるものの、最終的な内容の確認や、複雑なイレギュラー事態への対応など、人間の目によるチェックは欠かせません。
  限られた時間の中でお客様を待たせることなく、ミスなく確実に手続きを完了させる事務処理能力は、銀行員にとってもっとも基本かつ、すべての業務の土台となる重要なスキルです。
  
  

• コミュニケーション力・提案力

  現代の銀行員には、お客様から言われたとおりに手続きを行うだけでなく、自ら相手の課題を解決する能力が強く求められています。そこで重要になるのがコミュニケーション力と提案力です。
  個人のお客様であれば、結婚や住宅購入、大学進学のための教育資金、老後の資金準備といったライフプランに関する悩みをお持ちです。法人（企業）のお客様であれば、新しい工場の建設や資金繰りといった経営上の課題を抱えています。銀行員は、丁寧な対話を通じて相手の状況や、時にはお客様自身も気づいていない潜在的なニーズを深く理解する傾聴力を発揮しなければなりません。
  その上で、預金や融資、資産運用など多様な金融サービスを組み合わせ、お客様にとって最適な解決策を論理的に提示する提案力が必要です。相手の立場に寄り添い、長期的な信頼関係を築きながら最適なアドバイスを行うことは、AIには代替できない銀行員ならではの価値といえます。
  
  

• コンプライアンス意識

  コンプライアンスとは、日本語で「法令遵守」と訳されます。銀行は社会の経済活動を根本から支える重要なインフラであるため、ほかの一般的な企業以上に高い公共性と倫理観が求められます。
  お客様の個人情報や企業の財務データといった機密情報を厳重に管理することは当然ながら、近年では、複雑化するマネーロンダリング（資金洗浄）や特殊詐欺などの犯罪を未然に防ぐ水際対策も、銀行員の重要な役割となっています。
  万が一、一人の行員がルールを逸脱した行動をとれば、銀行全体の信用を瞬時に失墜させることになりかねません。そのため、常に「法律や社会のルール、倫理に反していないか」を自問自答し、正しい判断と行動ができる高いコンプライアンス意識が、すべての銀行員に不可欠な能力として求められています。
  
  

銀行員に向いている人の特徴

ここでは、どのような特徴を持つ人が銀行の業務に向いているのか、3つの観点から解説します。

• 責任感が強くミスが少ない

  日々の作業を正確にこなし、強い責任感を持って物事に取り組める人は、銀行員に非常に向いています。
  銀行はお客様の大切な資産や個人情報を預かり、社会の経済基盤を支える機関です。そのため、1円の計算ミスや書類のわずかな不備であっても、お客様からの信用失墜につながります。
  自己流で物事を進めるのではなく、マニュアルや法令を遵守し、地道な確認作業を苦にせず行える誠実さを持つ人は、銀行員に非常に向いているといえるでしょう。
  
  

• 人と話すのが好き

  人と接することに喜びを感じ、コミュニケーションを通じて信頼関係を築くのが得意な人も、銀行員に適性があります。
  銀行業務と聞くと、パソコンや電卓に向かって黙々と作業をするイメージを持つかもしれません。しかし実際には、窓口でお客様のライフプランに関する相談に乗ったり、融資担当として企業の経営者から事業の課題をヒアリングしたりと、対人業務が非常に多い仕事です。
  相手の置かれている状況や悩みに寄り添い、「どのような金融サービスが必要とされているか」を引き出すには、日頃から人と話すことを楽しみ、相手の言葉に真摯に耳を傾けられる姿勢が欠かせません。
  金融という目に見えない商品を扱うからこそ、行員自身の人当たりのよさや対話力がお客様の安心感につながります。
  
  

• 毎日学ぶことが好き

  知的好奇心が旺盛で、日々新しい知識を吸収し続ける学習習慣がある人は、銀行員として大きく成長できる特徴を持っています。
  金融業界は、法律の改正、国内外の経済状況の変化、新しい金融商品やデジタル技術の誕生など、常に変化し続けています。入行してからも、実務に必要な関連資格を継続的に取得していくことが求められ、常に勉強が伴う環境です。
  「新しいことを知るのが面白い」「知識をアップデートしていくのが好き」という人は、銀行員としての適性が高いといえるでしょう。
  
  

銀行員になるためにおすすめの資格

銀行員になるために必須となる資格は原則としてありませんが、取得しておくと入行後の実務で役立つ資格があります。
特におすすめなのが「日商簿記検定」と国家資格である「ファイナンシャル・プランナー（FP）」です。
簿記は、企業の健康状態を示す決算書を正しく読み解くスキルであり、融資業務において欠かせません。一方のFPは、税金や年金、保険などの幅広い知識を用いて、個人のお客様に最適なライフプランを提案するために役立ちます。
銀行員は就職後も継続的な学習が求められるため、学生のうちからこれらの資格を通じて金融の基礎に触れておくことは、大きな強みとなるでしょう。

まとめ

ここまで、銀行員という職業の仕事内容からキャリア、適性までを幅広く解説してきました。
銀行員は、お金という社会の重要なインフラを扱うからこそ、高い正確性や倫理観、そして人々に寄り添う対話を大切にする姿勢が問われます。
銀行員への就職を目指す場合は、業務内容に直結する知識を学べる経済学部や経営学部、法学部への進学をおすすめします。
進学先を検討する際は、ぜひ立正大学の各学部についても調べてみてください。